O poder de influência da Blogosfera de finanças e sua responsabilidade social

Estava eu querendo realizar corridas ocasionais para melhorar meu condicionamento físico e minha qualidade de vida, pois de nada adianta ficar guardando dinheiro e investindo se não puder prolongar minha expectativa de vida para desfrutar futuramente o que abnego hoje.

Para realizar esta tarefa, precisava comprar um tênis apropriado. Não precisa ser um daqueles profissionais caríssimos, pois quero corridas leves que duram no máximo 20 minutos. Como bom mão-de-vaca que eu e todos vocês que visitam esse blog somos, procurei no Google por “tênis de corrida com melhor custo benefício”. 

A referida busca me direcionou a um blog que listava os tênis de corrida low cost. Colocando meus dotes de muquiranagem em prática, procurei na lista de tênis de corrida com bom custo/benefício aquele que tinha o melhor custo/benefício. Pesquisei em sites como Netshoes, Centauro, dentre outros, e acabei escolhendo um.

Você já pensou em ter uma profissão “mão na massa”?

Financeiramente ter uma segunda profissão pode ser muito vantajoso. Quando se diz ter uma segunda profissão, isso não significa ter a carteira assinada em dois locais diferentes. Significa que além de seu emprego regular, você possui as habilidades necessárias para ter condições de realizar, sempre que desejar, um trabalho profissional, mesmo que seja numa área que não está correlacionada com o que você normalmente faz.

É importante que estas habilidades e competências sejam de nível profissional. Por exemplo, em relação a profissão de eletricista, não falamos de um mero trocador de tomadas ou um instalador de ventilador de teto. Falamos em uma pessoa que possui plenas condições de realizar a completa instalação elétrica de uma casa, seguindo todas as especificações técnicas e normas de segurança. Sobre um serviço de confeitaria, você deve ter condições de fazer um bolo de casamento de cinco andares. Ou seja, você deve ter as habilidades necessárias para fazer profissionalmente um serviço que as pessoas precisam (e pagam bem por isso).

Participe do Fórum Clubinvest

Devido a interação do blog e seu conjunto de visitantes interessado em discutir sobre investimentos, algumas pessoas já chegaram a me sugerir a criação de postagens destinadas à troca de informações, como uma espécie de chat ou fórum. Apesar de gostar da ideia, sempre relutei por acreditar que essa ideia não iria vingar por aqui porque, ao meu ver, um blog não é o espaço ideal para este tipo de interação. 

Mesmo assim, sempre participei de fóruns, que são espaços mais apropriados. O que mais participava era o fórum do portal Infomoney. Infelizmente aquele fórum, devido a ausência completa de moderação, foi tomado por fakes e pessoas mal intencionadas que tinham muito tempo de sobra.

Saiba mais sobre o mercado fracionário

É uma situação muito comum investidores iniciantes não compreenderem com perfeição o significado do mercado fracionário de ações. Não compreendem o que é, como funciona, como se compra ou se vende, nem ao menos as suas nomenclaturas. Devido a isso, preparei esta postagem no intuito de esclarecer todas essas dúvidas.

Antes de tudo, vamos começar pensando na bolsa de valores. O que é a bolsa?

A bolsa é um local devidamente apropriado para a realização de negócios de valores mobiliários emitidos pelas sociedades anônimas de capital aberto. Logo, a bolsa seria um local de encontro de pessoas físicas e jurídicas dispostas a realizar negociações de compra e venda de ações (além de outros valores mobiliários).

Para facilitar as transações, as ações são negociadas em lotes. A grande maioria das empresas possui lotes de negociação de 100 ações, mas existem algumas empresas que possuem lotes diferentes.

Guia de Declaração de Imposto de Renda

Mal começou o ano e junto com ele surgem diversas dúvidas relacionadas ao imposto de renda. Muitas dessas dúvidas acabam caindo aqui no blog ou são enviadas para meu email. Aproveitando esta época, decidi fazer uma postagem abrangendo as maiores dúvidas que atingem os investidores da bolsa (principalmente aqueles praticantes do Buy & Hold). Não sou experto em declaração de Imposto de Renda, mas tentarei abordá-la da forma mais simples possível, utilizando o linguajar suave característico do blog. Sempre que possível ressaltarei o aspecto legal (o artigo da lei que trata do assunto) de forma a atribuir maior credibilidade à postagem.

Compilação de datas das demonstrações - 2014

Para os investidores que gostam de ler o resultado de uma empresa assim que esse é lançado, compilei em uma tabela a data prevista para a divulgação dos resultados das empresas da bolsa no ano de 2014. Espero que seja útil.

Série Gigantes da Indústria

O History Channel preparou a Série Gigantes da Indústria, contando um pouco da história dos grandes empreendedores que ajudaram a construir o império norte-americano. Se você gosta de histórias que envolvem visionários que construíram fortunas do nada, mercado de ações, grandes exemplos de empreendedorismo, tacadas mirabolantes e conflitos de interesses, você adorará esta série o tanto quanto adorei. Conheça a história de pessoas que acumularam fortunas que deixariam pessoas como Bill Gates, Carlos Slim e Warren Buffett no chinelo.

A série é dividida em 8 episódios, cada um contendo cerca de 40 minutos. Deixarei o vídeo de cada episódio abaixo:

Informações sobre o Tesouro Direto

Estava preparando para vocês uma Série Mastigado sobre o Tesouro Direto, mas o próprio site do Tesouro Direto fenece informações completas, bacanas e de linguagem simples. Reunirei abaixo alguns links importantes para quem se interessa por esta modalidade de investimento e quer tirar dúvidas:

Página inicial do Tesouro Direto

É a página oficial do Tesouro Direto. Em nenhum outro lugar encontraremos informações mais confiáveis. Vale a pena dar uma conferida.

Primeira vez
Se você somente ouviu falar do Tesuoro Direto mas não tem ideia do que seja, clique neste link.

Perguntas frequentes

Neste link estão reunidas as dúvidas mais recorrentes sobre o Tesouro Direto. Quando uma dúvida surgir, provavelmente ela estará respondida lá.

Ranking das taxas

Quer investir no Tesouro Direto pagando as menores taxas do mercado? Este link pode te ajudar.

Custos do programa

Alguns custos não dependem da corretora, pois são referentes ao investimento. Neste link você poderá se informar melhor sobre estes custos.

Consulta dos títulos

Através deste link você poderá consultar as taxas, vencimento e os preços dos títulos do dia.

Calculadora do Tesouro Direto

Esta calculadora permite que você faça simulações de compra de títulos, tendo ideia de quanto receberá no dia do vencimento ou em caso de venda antecipada.

Seja um pitecofóbico. Fuja dos micos da bolsa!

Se em todo o seu histórico como investidor em ações não há qualquer sinal de compra ou venda de micos, considere-se uma pessoa sortuda. Infelizmente não é o meu caso.

Em 2008 estava all-in (termo utilizado quando se coloca todos os ovos em uma mesma cesta) em uma empresa chamada Ecodiesel, principalmente porque sua cotação estava a preços “baixos”, na casa dos centavos (o que na verdade é uma das maiores tolices da bolsa). Esta “dica” foi de um colega de época, que tinha mais tempo de bolsa. Na época, se não me engano, ela caiu de R$1,30 para R$1,10. Ele me falou que “pior do que está não fica”. Pois é. Este jargão ficou na minha cabeça. Parecia muito óbvio que uma ação que tinha preço de R$1,10 e que já custou R$1,30 tinha mais possibilidade de subir do que cair. Afinal de contas, ela custava apenas R$1,10.

Então lá fui eu fazer um all-in numa empresa que nem sabia o que fazia ou do que se tratava. 

A ação subiu para cerca de R$1,20 e eu estava muito feliz. Comprei mais. Depois ela começou a cair, cair, até que não aguentei e vendi quando estava em R$1,05. Desde então a cotação tem caído ou estacionado.

Todo mundo tem um passado negro, mas este passado foi importante para mim. Após este episódio mudei o foco dos meus investimentos, estudei e vi que o que eu estava operando era um mico.

Mico é um apelido carinhoso para aquelas empresas que apresentam prejuízos recorrentes, altamente endividadas, sempre cheias de desculpas e problemas judiciais, tudo indicando que entrarão em processo de falência. São empresas obscuras, com administração duvidosa, algumas vezes com sedes em países exóticos. Nos fóruns da internet, seus tópicos estão sempre movimentados com pessoas utilizando expressões como “cotação vai foguetar” ou “ação vai bombar”.

Entenda a variação dos títulos

Uma das maiores dúvidas que surge quando os investidores utilizam o Tesouro Direto é relacionada à variação que estes títulos apresentação no decorrer do tempo, principalmente quando a taxa SELIC é alterada. Recentemente observamos alguns títulos variando até 40% no ano, mesmo quando a taxa acordada foi de cerca de 7% + IPCA. Como isso acontece?

Esta é uma daquelas postagens longas que possui cálculos matemáticos e já notei que a maioria dos leitores não curte. Tentarei simplificar a explicação ao máximo. Para entendê-la, será necessário que você realmente preste atenção na postagem. Não é difícil entender, mas de qualquer forma sua atenção será requerida.

Para não ficar algo extremamente tedioso, será explicado apenas o princípio que permite a variação. Sabemos que existem títulos prefixados, os vinculados ao IPCA e os pós-fixados. E entre eles há os que pagam cupons semestrais. Com exceção dos títulos pós-fixados (com remuneração baseada na SELIC), todos os outros variam de preço após as mudanças da taxa básica de juros. Como cada título possui uma característica diferente, cada um possui uma peculiaridade no cálculo. Para um melhor entendimento dos leitores, o que será retratado aqui é princípio que faz os títulos variarem, sem considerar taxas e impostos.

Mantenha o registro de suas operações da bolsa

Para os investidores que operam na bolsa, é importante a manutenção de um registro de todas as operações efetuadas. Para quem não sabe, a entrega da declaração anual do imposto de renda é obrigatória para a pessoa física que tenha realizado operações em bolsas de valores. Mesmo que o investidor não tenha auferido qualquer ganho, existe a obrigatoriedade da declaração.

Infelizmente muitos investidores realizam numerosas operações, durante anos, sem arquivar o registro delas. Nunca se sabe quando este investidor poderá ser chamado para prestar esclarecimentos a respeito de sua situação patrimonial, que foi se acumulando durante anos. Nesta situação, quem possuir o registro ganhará tempo e evitará dores de cabeça.

Planilha de acompanhamento de rendimentos mensais

Se você gostou do sistema de cotas (explicado AQUI e AQUI), poderá baixar uma planilha que estarei disponibilizando para download. Ela simplifica todos os cálculos. Os únicos dados que necessitam ser colocados são o aporte e o valor da carteira:

Aporte: É o valor do dinheiro “novo”. Este dinheiro é aquela parte do salário que você transfere para um investimento.

Valor da carteira: É o valor total que o investimento estará valendo no final do mês, somado com o valor que está parado na corretora.

Calculando de forma correta seus investimentos – parte 2

Na última postagem expliquei como deve ser realizado o cálculo do rendimento de um investimento. O investimento deve ser transformado em cotas para que se possa considerar corretamente os efeitos de tempo e de valor dos aportes. Nesta postagem, me concentrarei mostrar um exemplo de aplicação desta metodologia. Caso não tenha lido a parte 1, ela poderá ser acessada clicando AQUI.

Lembrando que a fórmula para calcular o rendimento é ...

Variação = (situação nova – situação antiga) / situação antiga

... sendo que utilizamos o valor da cota.

Calculando de forma correta seus investimentos - Parte 1

 Na última postagem foi demonstrado que a fórmula mais utilizada entre muitos pequenos investidores é matematicamente incorreta. Ela não trata corretamente o aporte que é feito, o que causa bizarrices no cálculo. Através desta postagem, será mostrada a forma certa de calcular os investimentos.

A fórmula correta de calcular o rendimento de seus investimentos é a mesma fórmula que a matemática utiliza para calcular qualquer variação percentual de qualquer coisa. A fórmula é:

Variação = (situação nova – situação antiga) / situação antiga

Calculando de forma errada seus investimentos

Quem frequenta o blog sabe que há disponível para download uma tabela que auxilia no cálculo correto dos rendimentos. Existem dois motivos principais que me incentivaram a criá-la: (1) observei que há muitos investidores que calculam de forma errada a rentabilidade ou que se enrolam ao calculá-la e (2) por causa da ausência de uma tabela pela internet que apresente este cálculo de uma forma simples e prática. Estou aperfeiçoando esta planilha e pretendo ainda neste mês disponibilizá-la.

Entretanto, tenho em mente que estou lidando com um perfil muito peculiar. Normalmente os investidores são pessoas cautelosas e desconfiadas. É natural essas características despertarem em pessoas que lidam com dinheiro. Muitos querem saber como funciona a tabela e por que seu cálculo é diferente da metodologia usual.

Por causa disso, decidi explicar os dois modos de calcular o rendimento, que chamarei de modo errado e modo certo de calcular. Nesta postagem mostrarei apenas o modo errado, que é comumente utilizado pelos investidores.

Poster Ibovespa

Vocês conhecem o Poster Eletrônico Ibovespa do portal Enfoque? Não!? Então você poderá acessá-lo quando quiser aqui no blog. Basta clicar no referido botão localizado à direita.

O poster contém dezenas de informações interessantes quando passeamos com o mouse sobre ele. Podemor verificar o crescimento do Produto Interno Bruto em cada ano, acontecimentos importantes, tendências de alta e baixa, os governantes, as moedas, dentre outros dados importantes. O gráfico está indexado ao dólar. Infelizmente não há uma opção de desindexá-lo, mas mesmo assim podemos observar claramente a tendência de alta do iBovespa no longo prazo.

Analista de mercado? Corra longe!

Sejam iniciantes ou veteranos, muitos investidores caem na lábia destes “profissionais”. Usando terno com gravata e possuindo um linguajar forte de “economês”, eles conseguem iludir muita gente.

Iludir? É isso mesmo, iludir!

Em primeiro lugar, vamos imaginar alguém que realmente ganhe dinheiro com o mercado de ações. Alguém que conhece e já passou pelos ciclos de euforia e de desespero. Já viu alguns bull e bear markets de perto. Conhece o movimento típico da manada e consegue avaliar sabiamente a saúde das empresas.

Dúvidas quanto à utilização da Tabela de Sistema de Cotas

Com pouco tempo de divulgação da tabela de cálculo de rendimentos, já recebi algumas dúvidas a respeito de sua utilização. Por isso, inauguro um post de dúvidas que possam surgir.

Irei agrupar uma a uma as perguntas que me mandaram através de e-mail e que surgiram em alguns fóruns onde comentei sobre a planilha. As novas perguntas que forem surgindo através de e-mail ou mesmo neste post serão adicionadas aqui.

Então vamos às perguntas:

Como o Além da Poupança calcula seus rendimentos?

Vou ser simples e direto: utilizo o Sistema de Cotas.

Ele funciona como um fundo de investimento onde o patrimônio é dividido em diversas cotas.  Assim ele distribui corretamente os aportes durante o ano e calcula sua rentabilidade. Você pode utilizar a tabela que criei e disponibilizei para download.

Participe da Nota Fiscal Paulista

Atenção: Mesmo que você não seja do estado de São Paulo, vale a pena ler este artigo até o final.

Visando arrecadar uma maior quantidade de impostos sobre produtos, o governo incentiva os consumidores a exigir a nota fiscal no ato da compra de mercadorias. E que incentivo maior do que premiar o próprio consumidor?