quinta-feira, 28 de março de 2013

Fechamento - Março de 2013


Neste mês o Ibovespa estava amarelando (ou melhor, avermelhando) e começou bem pessimista. Tivemos diversos pregões com quedas consecutivas. Mas depois que algumas empresas divulgaram seus balanços, o mercado ensaiou uma recuperação. Mesmo assim fechou no vermelho. Destaque positivo para a SUZB5, com alta de 16,54%, e destaque negativo para... adivinhe! Uma empresa X, a MMXM3, com queda de -33,83%. E o senhor X-Men mandou avisar. Aqueles que apostam na desvalorização de suas empresas "vão ficar de calça curta" e que "rumores são as armas dos que estão vendidos". E o filho do homem avisou para quem opera vendido com a OGX: "Vocês estão errados". Informação quentinha de insider. Cuidado, hein!



De minha parte, iniciei o mês com um grande susto. Do nada me aparece uma transferência de 18 mil reais na minha conta da corretora. Fiquei pensando em quem seria a pessoa bondosa que depositou este dinheiro na minha conta e que estaria seriamente preocupada com minha independência financeira, ou se de repente não fui eu que depositei este dinheiro de um modo milagroso. Mas não tinha como fugir do óbvio. O dinheiro foi depositado por engano e estava lá à disposição. Imediatamente entrei em contato com a corretora e 5 minutos depois, voilá, o dinheiro sumiu. Se fosse outra pessoa, estaria aproveitando o momento para fazer alguns trades com dinheiro alheio.

Vamos aos números:

Seção Tesouro Direto - TD
Esta seção mostra os detalhamentos dos títulos que compõem a carteira.
A tabela abaixo contem uma visão geral dos títulos, mostrando o título comprado, a data e a taxa da época, calculando uma rentabilidade entre a preço de compra e o de hoje.


Conclusão da seção Tesouro Direto
Neste mês, a carteira de TD obteve uma rentabilidade de -0,27%.

Seção Fundos Imobiliários - FII
Esta seção mostra os detalhamentos dos FII que compõem a carteira.
A tabela abaixo contem uma visão geral dos FII, mostrando o seu código, a quantidade, o preço médio de aquisição e o preço de fechamento do mês atual, calculando a valorização entre estes dois preços.



Rendimentos recebidos no mês:
FAED11B - R$33,24

É, pessoal. Esta seção aqui é tão enfadonha e monótona quanto a de Tesouro Direto. Raramente alguma coisa se movimenta nestas modalidades. As emoções estão mesmo no quadro de ações.

Conclusão da seção Fundos Imobiliários
Neste mês, a carteira de FII obteve uma rentabilidade de 1,53%.

Seção de ações
Esta seção mostra os detalhamentos das ações que compõem a carteira.
A tabela abaixo contem uma visão geral das ações, mostrando o seu código, a quantidade, o preço médio de aquisição e o preço de fechamento do mês atual, calculando a valorização entre estes dois preços.

Mais uma vez o BBAS3 ficou com um preço acima do meu preço médio. Mas  logo depois o mercado se lembra que ele é estatal e joga pra baixo sua cotação (será?). Assim espero. Cotação subindo é péssimo para acumular ações.

Dividendos recebidos no mês



Este foi o mês que mais recebi dividendos. O suficiente para compra um playstation 2 e alguns jogos.

Algumas empresas anunciam dividendos, mas demoram a pagar. A tabela abaixo mostra as empresas que já anunciaram seus dividendos, mas que ainda não pagaram.



Os dividendos que estão com o mês "?" são de empresas que ainda anunciarão a data que o dividendo será creditado.

Aporte do mês: R$1.200,00

Juntando o aporte com os dividendos, foram realizadas as seguintes compras:


Abaixo a valorização de cada ação no mês e no ano.



Destaque para BBAS3 E PRBC4. São os bancos brilhando. Houve um dia que as ações da Cemig caíram cerca de -10%, mas mesmo assim fechou no azul. Destaque do ano para a Eternit.



A tabela abaixo contem o remanejamento desejável da carteira de ações. É realizada uma comparação entre a % atual de cada ação e a % pretendida. No campo diferença, os valores que estão entre parênteses são das ações que precisariam ser vendidas. Os valores sem parênteses são das ações que precisam ser compradas. Atualmente os ajustes necessários estão sendo realizados apenas através das compras.


A tabela está gritando para mim: Venda BBAS3 e depois compre CCRO3 e TBLE3. Mas quem dá as ordens aqui sou eu. Quero aumentar posição em ETER3 e em PRBC4. Além disso, preciso fazer ajustes e comprar ações da CIEL3, que fará bonificação de ações e é interessante que seus acionistas tenham uma quantidade múltipla de 5. E a CMIG3 também está querendo fazer novamente uma bonificação de ações. Algumas empresas se tornam viciadas em fazer bonificações, e o investidor que se vire para ter uma quantidade múltipla que se adeque a esta bonificação (apesar que não é obrigatório, mas fica bonitinho). Vida de investidor não é mole não.

Conclusão da seção de ações
Neste mês, a carteira de ações obteve uma rentabilidade de 2,94%, acumulando 4,57% no ano. Enquanto isso o Ibovespa obteve rentabilidade de -1,87% no mês, acumulando -7,55% no ano.

Resultado Consolidado
Esta seção reúne o Tesouro Direto, FII e ações, fazendo uma consolidação dos resultados.
Aporte total do mês: R$1.200,00
Valor da carteira: R$72.969,86

Carteira de investimentos com valorização de 2,34% no mês, acumulando 3,13% no ano.

Levando em consideração a rentabilidade e o aporte, a carteira valorizou 4,09% no mês.

Evolução da carteira ao longo dos meses:




Frase para reflexão:
“Eu acredito que o tradicional método de empregar o ”timing” para compra de ações é realmente tão idiota quanto parece. Este método tenta organizar uma quantidade de dados econômicos enormes... Eu acredito que aqueles economistas que se especializaram em prever as tendências do Mercado, são hoje a mesma coisa que os alquimistas foram em relação à química durante a Idade Média” Philip Fisher

Seguindo com disciplina e determinação!

Rumo aos 80 mil !!!

Veja também

De forma alguma esta postagem se destina a explanar recomendações ou dicas de compra, venda ou manutenção de qualquer um dos ativos listados. Lembre-se que esta postagem foi feita por uma pessoa comum, assim como você. A responsabilidade pelo resultado de seus investimentos é exclusivamente sua. Então estude, se dedique e tire suas próprias conclusões. Com certeza você tem capacidade para isso.

75 comentários:

  1. Legal. Tivemos rentabilidade parecidas. Parabéns.

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    1. Verdade, Gerente. Ficamos no verde este mês.

      Abraços

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  2. Show! Vejo que vc é um seguidor do Bastter.

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    1. Sou seguidor de qualquer estratégia que seja simples e eficaz.

      Abraços

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  3. Você poderia disponibilizar a planilha já com essa parte do redimento mensal e anual das açoes individualmente. Que tal?

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    1. Tem a planilha de acompanhamento mensal. Dê uma olhada nas postagens mais populares.

      Abraços

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    2. Mas essa que você citou faz o acompanhamento mensal da carteira. A parte que estou dizendo é a que você diz: "Abaixo a valorização de cada ação no mês e no ano." e mostra a evolução de cada uma das ações com a "cara" da outra planilha a de registro de investimentos.

      abs

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    3. Ah ta. Mas estes dados eu copior do Infomoney. Não é uma tabela com cálculos. Apenas pego os dados do Infomoney e coloco na tabela.

      Abraços

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  4. Teve um colega chamado "Um pobre qualqre" que comentou, mas por algum motivo não apareceu. Peço desculpas a ele.

    Abraços

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  5. Sua carteira de ações está indo muito bem hein!
    Aqui, mas me explica depois pq algumas ações vc aloca 12%, outras 10%, 8%...
    Não sei se vc já falou sobre isto em algum post anterior.

    Abs!

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    1. Há um tempinho atrás eu disse em uma postagem o porquê:
      http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/06/fechamento-maio-de-2011.html

      Basicamente é uma divisão entre ataque, meio de campo e defesa.
      As empresas com 12% são as que considero que tem maior possibilidade de crescimento. As com 10% são as meio-termo e as que estão abaixo de 10% são as que considero que tenha crescimento menor. Mês a mês eu posso alterar esta porcentagem de acordo com minhas impressões.
      As com 12% são em geral empresas pequenas e que podem, através de maestria empresarial, crescer 10 vezes. Menos a Cielo, que já é grandinha, mas que está na lista porque gosto muito da empresa.
      As com 10% já são empresas amadurecidas. Para quadruplicar seu valor de mercado é preciso esperar. A Vale com 6% é cíclica e meu nível de confiança nela não é tão alto. As elétricas são defensivas e viso principalmente os dividendos.

      Abraços

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    2. Valeu pela explicação ADP.
      Eu estou adotando a proporção igual mesmo.
      Mas só balanceio com novos aportes e com os dividendos.
      Não pretendo vender alguma parte, caso alguma suba forte.
      Vou deixar livre para voar.rs

      abs!

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    3. Entendo. Vai de cada um.
      Eu gosto de dar mais peso à algumas empresa. São empresas diferentes, com setores diferentes, com perspectivas diferentes, e com isso deixo alocações diferentes. Mesmo assim muitas vezes eu não sigo esta alocação.

      Abraços

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  6. AdP acho que o valor que vc colocou de fechamento da TBLE3 neste mês está errado. Ela não fechou a 34,62?? (e não 37,xx)

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    1. Tem razão. Errei ao digitar no teclado numérico. Em breve consertarei. Muito obrigado.

      Abraços

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  7. belissimo rendimento :)
    parabéns pelo mês
    beijão
    Lu

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    1. Olá Lu. É sempre bom ter você aqui no recinto.
      O rendimento foi bom sim. Fico feliz e triste ao mesmo tempo. Isso quer dizer que minhas ações estão com maiores preços, e isso é ruim para quem quer acumular ações.

      Abraços

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  8. Parabéns e mais importante que a rentabilidade é escolher boas empresas e manter a estratégia e você faz isso muito bem. Cielo esse mês comprei mais visando a bonificação como você citou no texto, ao longo do tempo essas bonificações acabam fazendo muita diferença. ADP como voce tem uma construtora na carteira, o que voce esta achando do desaquecimento do setor? Acha que isso pode impactar a Ezetec?

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    1. Já é a 2ª bonificação da Cielo que vou pegar. Era pra eu ter mais de 250 ações da empresa, mas cometi a burrice de vender metade delas só porque "tinha subido". Quanta idiotice eu fiz! Se não estava no meu planejamento vendê-las só porque subiu, por que fiz isso? Mas pelo menos guardei a outra metade.
      Sobre as bonificações, algumas empresas realmente ficam viciadas em fazer isso. Cemig faz isso direto e parece que a Cielo vai fazer também.
      Sobre o desaquecimento do setor, eu não entendo bulhufas disso. Quem entende são os gestores da Ezetec, então deixo que eles se preocupem por mim. A empresa entregou resultado e acredito eu sua administração. Se ela me decepcionar, mudarei meu capital para outra.

      Abraços e sucesso

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    2. Ótima resposta. Também acho que devemos nos preocupar com os resultados.

      Abraços!

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  9. boa rentabilidade parabens. esse mes tb fiquei no verde, a maioria dos blogueiros esta descolada do indice quando ele resolver subir estaremos muito bem posicionados

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    1. Depende de quem for subir. Se o iBov subir por causa das empresas X, estaremos lascados, kkkkkkkk.

      Abraços

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  10. "Se fosse outra pessoa, estaria aproveitando o momento para fazer alguns trades com dinheiro alheio."

    se fosse um Eike Rico da vida, rapidinho os 18 mil virariam 9 mil...

    trollada do Bem...

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    1. Não sei quanto ao Eike, mas muita gente faria besteira com este dinheiro, ainda mais aqueles que tem pensamento de recuperar prejuízo a todo custo.

      Abraços

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  11. Parabéns pelo resultado e pela sua honestidade AdP !!!!

    Abraços !!!

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    1. Se eu mexesse neste dinheiro ia dar um M bem grande para mim, kkkkkk. Preciso disso não. Vamos manter a estratégia e a disciplina.

      Abraços

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  12. Sua carteira me agrada muito, o único papel que não teria é VALE5, acho que tem empresa melhor por aí para vc colocar no lugar dela, venderia mesmo com prejuízo.

    Depois gostaria de conhecer melhor sua estratégia em TD e FIIs

    Parabéns e feliz páscoa e bons jogos, rs.

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    1. Olha, eu tenho uma opinião parecida com você. Eu tenho Vale mais pelo seu histórico e a título de diversificação (é a única de commodities), e já pensei sim em me desfazer dela para comprar alguma outra coisa. Se eu fizer isso, comprarei uma empresa pequena. Estou me concentrando aos poucos nelas.

      Minha estratégia de TD é fazê-los ser uma reserva de utilização para histerias de mercado. Se as ações apanharem muito, vendo títulos para compras ações.
      Os FII também tem funcionamento parecido. Comecei a comprá-los quando a SELIC começou a cair. Entretanto, eles pouco representam na minha carteira. Quem domina mesmo são as ações.
      Se o mercado der a louca e subir que nem foguete, procurarei aumentar posição nestes dois.

      Abraços

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    2. Eu sofri anos com Vale e Petro, minhas vida melhorou 1005 depois que vendi, mesmo com prejuízo.

      Fico sempre no dilema em quanto colocar em ações, fiis e títulos, agora minha estratégia será intercalar os aportes mês a mês nas trés modalidades, tipo assim, abril: TD, maio: ações, junho:FII, e repetindo na ordem. Como está tudo mais ou menos ruim no momento não estou vendo muita escolha.

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    3. Também não é pra tanto. Vale é uma empresa boa. Empresas boas também passam por problemas. Ela já deu sinal de que está tentando arrumar a casa. Vou segurar.

      Abraços

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  13. Rapaz, esses dividendos compra um PS3. Onde vc olha preço de VG tá meio caro heim!

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    1. É porque ainda estou com os preços de 2007 na cabeça.

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  14. Resultado excelente, AdP. Seu gráfico de evolução patrimonial está voando em céu de brigadeiro. rsrsrs.

    Parabéns!
    Abs.

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    1. Grande Mobral,
      o resultado não chega aos pés do seu, mas não está ruim. Quando eu tiver pelo menos uns 100k eu planejo separar uns 2k para tentar escolher alguns desses rojões.
      Patrimônio está subindo lentamente, mas está indo.

      Abraços e sucesso

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  15. Fiquei no verde ainda este mês também... mas graças a Grendene e EZTC, estou penando com outras mas adorando o momento para comprar na promoção eheheh! Agora, na sua planilha de investimentos que adicionamos os ativos conforme os compramos, na aba de consolidado meu gráfico pizza ficou todo distorcido, há alguma maneira de corrigir isto?

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    1. Acredito que é porque ele está considerando todas as 20 ações. Como você tem poucas, ele deixa vários valores como 0% e fica estranho. Você terá que mexer nas configurações do gráfico e colocar apenas as ações que você possui.

      Abraços

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  16. Fala, ADP!

    Este mês fiquei meio desestimulada e desanimada pra inventimentos..não sei pq.. talvez o trabalho tenha tomado tanto meu tempo que acabei me distanciando do mercado..e por isso, não dei muita atenção pra bolsa e quando fui decidir aportar fiquei meio em dúvida e resolvi esperar..

    Vc está de parabéns pela disciplina e por escolher ótimas empresas!

    bjs!

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    1. Não faz um semestre que começou com as ações e já está desestimulada? É por que viajou ou por que ficou negativo? Se é porque viajou, não entendo o porquê do desestímulo. Eu viajo também e não sinto nada demais. Quam disse que você precisa ficar acompanhando frequentemente o mercado? Basta uma olhada a cada 3 meses, que são os releases que as empresas soltam. Qualquer coisa acima disso é bônus ou ônus, e dependerá de seu estômago para digerir o que a mídia solta. muitos mestres dos investimentos recomendam que o mercado deve ser olhado o mínimo possível. E eu acho muito sensato.
      Se está na dúvida sobre o aporte, deixe-o na poupança até decidir o que fazer.

      Abraços

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  17. Parabéns pela ótima rentabilidade!!
    Aonde você conseguiu a informação sobre a bonificação de ações da Cemig? Sofri um pouco com essa "elétrica" no mês queria saber se alguma coisa de boa ela tem pra mim.
    Abraço.

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    1. Aqui no item 4:
      http://cemig.infoinvest.com.br/ptb/10404/EditaldeConvocao_Proposta_AGOE_30042013_por.pdf

      Para você ficar a par destes assuntos, é interessante que no final do dia você abra o Plantão bovespa:

      http://www.bmfbovespa.com.br/Agencia/consulta.asp?codagencia=18&nomeagencia=BOVESPA%20Empresas

      Ou participe de algum fórum da internet. Sempre tem algum maluco que posta estas coisas nos fóruns, inclusive eu. Os mais organizados, na minha opinião, são o da Infomoney, GuiaInvest e do Bastter.

      Abraços

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  18. Excelente rentabilidade hein AdP,

    Bom final de mês.

    uta!

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    1. Valeu estagiário pela força. Bom mês pra você também.

      Abraços e sucesso.

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  19. Fala, AdP,

    TD segue em correção, né??? :P

    Mês tranquilo para bons papéis, ruins para o IBOV.

    Grande abraço!

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    1. Pois é. Mas no ano passado meus TD valorizaram 25%. Por enquanto é apenas um princípio de correção.

      Abraços

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  20. Mestre, uma valorização digna de elogios.

    Parabéns!

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    1. Muito obrigado, amigo, pelo apoio.

      Abraços e sucesso

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  21. Otimos dividendos AdP. Quando nao podemos contar com a nossa empresa pra receber os louros, la vem as empresas nas quais apostamos pra nos "ajudar". Quanto aos 18 mil, parabens, honestidade é tão importante hoje em dia. Seguimos acreditando nas boas empresas, que é isso que vale.

    Um grande abraço e continuo te acompanhando.

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    1. Que venham novos recordes de dividendos. É muito bom recebê-los :)

      Abraços e sucesso

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  22. ADP parabens pela carteira de acoes esta com excelente rentabilidade heim! Injeva (boa) dessas compras de ETER3. Nao consegui comprar nada ainda

    PS comentario chato de um mega fan de quadrinhos Thor nao eh xmen. Eh dos vingadores.

    Desculpa a falta acento e pontuacao nao arrumei o teclado ainda

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    1. Gosto muito da Eternit, hehehe.
      Quando disse Senhor X-Men, me referia ao pai, criador das empresas X. Também me amarro nesses desenhos e sei que Thor não é um X-men, kkkkk. Mas eu prefiro os desenhos da DC comics.

      Abraços

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    2. Agora vocë ganhou meu respeito!
      DC rules!!!!!!

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  23. Oi Adp.
    Parabéns pela rentabilidade positiva.
    Você não aluga mais suas ações?
    Abraço

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    1. Alugo sim, só não estou detalhando mais estas operações devido a sua baixíssima relevância em minha carteira de ações.
      Tem algumas pessoas que casaram com minhas CIEL3 e BBAS3 e que devem estar bem desconfortáveis com as recentes altas.

      Abraços e sucesso

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  24. parabéns!
    estou pensando em entrar no mercado de ações, me indica 2 ou 3 corretoras?
    abraços e te acompanho direto!

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    1. Olá Thiago,
      A escolha da corretora depende de muitas varíaveis, como por exemplo seu modo de operação, custos e qual banco que voc~e utilizará para transferir dinheiro. Há diversas corretoras e cad auma possui vantagens e desvantagens.
      Dê uma olhada nos comentários da posatgem abaixo:
      http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2013/01/fechamento-janeiro-de-2013.html

      O pessoal deu alguams dicas de algumas corretoras.

      Abraços e sucesso

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    2. obrigado amigo!

      sucesso sempre!

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  25. Fala ADP. Lembra da carteira do Pobreta aquela pra gerar 10k mensais de dividendos. Bom, após o primeiro ano de concepção ela está assim:
    https://docs.google.com/spreadsheet/pub?key=0AkZoYKtLG5tsdGZuUVQzengzOUdMclppbjBFOUpGdGc&single=true&gid=0&output=html

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    1. Penso que o fluxo de caixa é um objetivo fim, e não meio. Para quem deseja atingir a independência financeira para daqui a pelo menos uns 10 anos, vale a pena focar em empresas que, mesmo que paguem hoje menos dividendos, possuem boas possibilidades de expansão de suas atividades, de forma que no futuro ela possa pagar mais dividendos do que investindo hoje em empresas dividendeiras, mas com baixo poder expansivo. Não sei se fui claro, mas em resumo é que não vejo grandes vantagens em focar nas empresas que altíssimo fluxo de caixa hoje, se todo ele será utilizado para ser reinvestido, e não utilizado. Já que o propósito atual é o reinvestimento, prefito investir HOJE nas empresas que possuem capacidade expansiva. Vale até uma postagem.

      Abraços

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  26. É isso aí ADP! Disciplina e consistência sempre! Não venda um ativo para equilibrar pesos, apenas deixe de comprá-lo por um tempo.

    Um abraço!

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    1. Não penso em vendê-lo. Apesar de acreditar que é provável que o BBAS volte a cair, não sou adepto do timing. Se eu sentir necessidade posso realizar uma venda sim, mas não é o objetivo.

      Abraços e sucesso

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  27. AdP, tudo bem contigo?
    Cara, comigo aconteceu a mesma coisam e com exatamente o mesmo valor: 18 mil reais. Só que o meu foi depósito em conta corrente, efetuado pela empresa onde trabalho. Coincidência n? Avisei o gerente da minha área e estou aguardando pra devolver o depósito indevido. Abc e sucesso!

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    1. Ainda está aguardando? Já era pra esses caras terem tirado o dinheiro de lá. Está parecendo uma vez que comprei pela internet e a loja demorou 2 dias para confirmar o pagamento. Esse povo quer dinheiro não?

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  28. É isso aí AdP, vamos seguindo sofrendo com esta Bovespa. Parabéns pelos rendimentos apesar das adversidades.
    Abraços,

    Blog Economicamente Incorreto
    http://economicamenteincorreto.blogspot.com.br

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    1. O que está fazendo o iBov apanhar são as empresas X e a Vale. Quem está de fora dela está ganhando do iBov. Mas se elas resolverem subir, já era, kkkkk.

      Abraços

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  29. Olá AdP,

    Rentabilidade excelente, parabéns :)
    Você abordou algo que me deixa um tanto intrigado, qual o momento de vender um ativo? De que forma faz esse cálculo ou projeção?
    Tem gente que calcula 20%, outros olham resistência no gráfico, enfim, qual sua forma de avaliar a hora de vender.

    Abraços!

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    1. Vendo os ativos quando surgir algumas dessas possibilidades abaixo:
      1-Quando os fundamentos deixarem de ser atrativos
      2-Quando surgir uma oportunidade melhor de investimento, de acordo com minha avaliação
      3-Quando os preços subirem de forma insana
      4-Quando necessitar de dinheiro (último caso)

      Logo, enquanto os fundamentos estiverem bons, não houver nenhuma possibilidade de investimento melhor, os preços não estiverem insanos e não precisar de dinheiro, mantenho o ativo.

      Não utilizo gráficos, cálculos, fórmulas nem nada disso. Tenho uma tabela de alocação, mas não sigo a risca. Se eu considerar que uma determinada empresa possui boa possibilidade de expandir seus lucros, a alocação fica para segundo plano.

      Abraços e sucesso

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    2. Obrigado pela resposta AdP :)

      Ótima sua forma de definir a hora de vender um ativo, simples e efetiva. Acredito que sua forma de encarar as ações é o que o faz ter sucesso na Bolsa, muitas pessoas enxergam as ações apenas como números e não como as empresas que estas representam, te admiro por isso.

      Abraços!

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  30. Seria bonito se o dinheiro tivesse vindo de proventos!!!
    Um dia a gente chega lá!

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  31. Olá ADP,
    A um tempo atrás a nossa querida Ostra me disse que usava a sua planilha de investimento para calcular a Evolução Patrimonial, ela zerava os aposte e no fim ela tinha a rentabilidade patrimonial.
    Comecei a fazer o mesmo que ela para calcular minha Evolução Patrimonial, so que me surgiu uma dúvida.
    Vamos supor eu tenho uma aplicação X e faço uma retirada parcial para um outro investimento como faço isso na planilha?
    Você poderia me ajudar, se possível, não sei se vc calcula a evolução do seu patrimônio assim.
    Bj

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    1. No investimento da retirada você coloca como aporte negativo. No investimento que está recebendo o dinheiro você coloca o aporte. No consolidado aparecerá aporte zerado.
      A evolução do meu patrimônio é calculada pela calculadora mesmo.
      Abraços

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  32. ADP,
    Valeu mesmo pela ajuda, deu certinho, o valor ficou zerado e o cálculo da evolução patrimônio pateu com o que eu havia feito na calculadora.
    Parabéns, pela rentabilidade do mês e pela inteligência em criar estas planilhas maravilhosas.
    Pena que não posso falar a mesma da minha rentabilidade em renda váriavel, comecei a investi em bolsa desde julho e minha rentabilidade histórica está negativa em quase 9%, tenho que ter a cabeça fria para segurar o tranco.
    Bj.

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