Aluguel é dinheiro jogado fora?

Para quem costumeiramente visita os blogs financeiros e se informa sobre o assunto, sabe que a resposta para a pergunta do título é não. Entretanto, o senso comum acredita que alugar um imóvel para morar é um ato de jogar dinheiro fora, e que o inquilino na verdade dá um dinheiro fácil para o dono do imóvel malvadão.

Ao contrário do que se pensa, essa visão não é típica do brasileiro. Digite no Google “Renting is throwing money away” (Aluguel é jogar dinheiro fora) e você verá os inúmeros artigos falando sobre o caso. Mas claro, o Brasil não estaria fora dessa lista de pensamento.

As pessoas comuns sempre remetem a ideia de que, ao alugar um imóvel, você dá dinheiro fácil para o proprietário do imóvel, cujo único trabalho é recolher o dinheiro. Além disso, o dinheiro que é dado poderia ser utilizado para o parcelamento da casa própria. Então, por que alugar? Abaixo veremos algumas razões.

O poder de influência da Blogosfera de finanças e sua responsabilidade social

Estava eu querendo realizar corridas ocasionais para melhorar meu condicionamento físico e minha qualidade de vida, pois de nada adianta ficar guardando dinheiro e investindo se não puder prolongar minha expectativa de vida para desfrutar futuramente o que abnego hoje.

Para realizar esta tarefa, precisava comprar um tênis apropriado. Não precisa ser um daqueles profissionais caríssimos, pois quero corridas leves que duram no máximo 20 minutos. Como bom mão-de-vaca que eu e todos vocês que visitam esse blog somos, procurei no Google por “tênis de corrida com melhor custo benefício”. 

A referida busca me direcionou a um blog que listava os tênis de corrida low cost. Colocando meus dotes de muquiranagem em prática, procurei na lista de tênis de corrida com bom custo/benefício aquele que tinha o melhor custo/benefício. Pesquisei em sites como Netshoes, Centauro, dentre outros, e acabei escolhendo um.

Quanto custa o carro frugal?

Sem dúvidas, um dos maiores drenos de dinheiro é o carro próprio. Sonho de consumo dos brasileiros e comum símbolo de status (o cidadão comum avalia sua riqueza dependendo do carro que você pilota), este item é um grande atrapalhador de aportes e gerador de despesas, além de grande vilão que pode te deixar na infernal zona das dívidas.

Sustentar carro requer um esforço financeiro enorme. Por si só, o carro deprecia de valor a cada segundo. Comprado um carro zero, este já perde boa parte de seu valor no primeiro quilômetro rodado. Além disso, a realidade brasileira promove seguro veicular a preços obscenos, gasolina batizada mais cara que gasolina de qualidade do exterior e o nosso famoso IPVA.

Para o investidor, a simples ideia de NÃO ter um carro representa uma enorme liberdade de aporte e menor dor de cabeça. Entretanto, para algumas pessoas o carro é uma necessidade. 

Você já pensou em ter uma profissão “mão na massa”?

Financeiramente ter uma segunda profissão pode ser muito vantajoso. Quando se diz ter uma segunda profissão, isso não significa ter a carteira assinada em dois locais diferentes. Significa que além de seu emprego regular, você possui as habilidades necessárias para ter condições de realizar, sempre que desejar, um trabalho profissional, mesmo que seja numa área que não está correlacionada com o que você normalmente faz.

É importante que estas habilidades e competências sejam de nível profissional. Por exemplo, em relação a profissão de eletricista, não falamos de um mero trocador de tomadas ou um instalador de ventilador de teto. Falamos em uma pessoa que possui plenas condições de realizar a completa instalação elétrica de uma casa, seguindo todas as especificações técnicas e normas de segurança. Sobre um serviço de confeitaria, você deve ter condições de fazer um bolo de casamento de cinco andares. Ou seja, você deve ter as habilidades necessárias para fazer profissionalmente um serviço que as pessoas precisam (e pagam bem por isso).

Gerente de banco é inimigo do poupador

Sendo um comportamento habitual do brasileiro comum, a consulta com um gerente de banco para se informar a respeito das melhores alternativas para investir seu dinheiro normalmente acaba em desastre. Analisando o contexto, esta atitude de se aconselhar com o funcionário do banco não é tão difícil de ser explicada.

Primeiramente, o perfil de uma pessoa que procura assessoria financeira consiste, na maioria das vezes, em um trabalhador que tem o costume de poupar, mas que está insatisfeito com as desanimadoras correções que a poupança proporciona. Diante das histórias que a televisão e os filmes de Hollywood contam, o aspirante a investidor está plenamente convicto de que o mercado de ações é, sem dúvidas, uma hipótese totalmente descartável, haja vista que é um ambiente composto de tubarões, gênios matemáticos e lobos. Ele assume o perfil de investidor “extremamente conservador”, procurando alternativas de investimento que condizem com suas crenças, justamente opções que um banco pode oferecer.

Discrição é fundamental quando o assunto é dinheiro

  Aprender sobre ações, fundos imobiliários, Tesouro Direto e mercado mobiliário, assim como suas peculiaridades, é interessante, mas não podemos esquecer de alguns aspectos comportamentais que fazem parte do dia a dia do investidor. Um desses comportamentos é a adoção da discrição nos diálogos envolvendo dinheiro.

  Você, caro leitor, que acessa este blog, muito provavelmente é, no mínimo, alguém propenso a ter um perfil poupador. Entretanto, o poupador é considerado uma anomalia se contextualizarmos sua inserção em uma sociedade habituada a ter péssimos hábitos financeiros, que conta com os exemplos de atitudes do brasileiro comum abaixo:

Educação financeira e a parábola do cafezinho

Quem nunca ouviu a famosa parábola do cafezinho, cuja história é contada mais ou menos assim:

Imagine que você tenha o hábito de beber um cafezinho todos os dias e que este cafezinho custe 1 real. Imagine agora que você subitamente para de tomá-lo, investindo este dinheiro em um rendimento de 0,5% ao mês durante 30 anos. Se considerarmos que o preço do cafezinho será inflacionado em 4,5% por ano, esta pessoa terá no final de 30 anos um montante de mais de R$50.000,00.

Diante tal revelação, encontramos basicamente dois tipos de ouvintes: aqueles que consideram essa proposta interessante e aqueles que a consideram banal. O que muitos não sabem é que há conceitos importantíssimos por trás de uma historinha destas. São conselhos importantes e que muitas pessoas deveriam levar para seu dia a dia.

Simplicidade

A história retrata uma pessoa que deixou de tomar um cafezinho para juntar dinheiro. Uma atitude simples, mas eficaz. Sem o café esta pessoa conseguiria trabalhar, estudar ou realizar qualquer atividade da mesma forma que antes. A mera atitude de deixar de tomar um café não mudaria sua vida para pior. Pelo contrário. Esta rudimentar mudança geraria um pequeno montante no final.

Infelizmente algumas pessoas, ao se depararem com uma história destas, falam que “não vão deixar de viver para juntar dinheiro”. Ninguém está falando que você só juntará dinheiro se deixar de viver. Estas pessoas mal sabem que, através de simples alterações nos gastos, será possível finalmente fazer sobrar dinheiro no final do mês, sem grandes sofrimentos. A proposta não é e nunca foi fazer com que você sofra. O propósito da história é conscientizar o ouvinte sobre seus hábitos financeiros.

Uma pessoa sensata, ao deparar-se com uma história destas, ficaria maravilhada. Se o simples hábito de cortar o mísero cafezinho gerou um montante de 50 mil lá na frente, imagine se ele fizer mais!

Informações sobre o Tesouro Direto

Estava preparando para vocês uma Série Mastigado sobre o Tesouro Direto, mas o próprio site do Tesouro Direto fenece informações completas, bacanas e de linguagem simples. Reunirei abaixo alguns links importantes para quem se interessa por esta modalidade de investimento e quer tirar dúvidas:

Página inicial do Tesouro Direto

É a página oficial do Tesouro Direto. Em nenhum outro lugar encontraremos informações mais confiáveis. Vale a pena dar uma conferida.

Primeira vez
Se você somente ouviu falar do Tesuoro Direto mas não tem ideia do que seja, clique neste link.

Perguntas frequentes

Neste link estão reunidas as dúvidas mais recorrentes sobre o Tesouro Direto. Quando uma dúvida surgir, provavelmente ela estará respondida lá.

Ranking das taxas

Quer investir no Tesouro Direto pagando as menores taxas do mercado? Este link pode te ajudar.

Custos do programa

Alguns custos não dependem da corretora, pois são referentes ao investimento. Neste link você poderá se informar melhor sobre estes custos.

Consulta dos títulos

Através deste link você poderá consultar as taxas, vencimento e os preços dos títulos do dia.

Calculadora do Tesouro Direto

Esta calculadora permite que você faça simulações de compra de títulos, tendo ideia de quanto receberá no dia do vencimento ou em caso de venda antecipada.

Não tenha desdém de investir pequeno

Não é raridade encontrarmos artigos de um jornal ou uma matéria na televisão mostrando que a maioria das pessoas tem o costume de se endividar. Não só no Brasil. No mundo a fora, endividar é uma atividade considerada normal e praticada rotineiramente.

Dentre os que não se endividam há aqueles que permanecem no equilíbrio. Não gastam demais, nem poupam demais. Muitos têm uma pequena reserva de dinheiro acumulada, pronta para ser utilizada em casos emergenciais.

Outro grupo de pessoas que não se endividam são aqueles pequenos poupadores. Esta minoria populacional gasta menos do que ganha e guarda o restante, todos os meses. São investidores potenciais. Mas não investem. Ao deixar seu dinheiro na poupança, considerada erradamente como o investimento mais seguro, este grupo pensa que investe, mas se engana.

Cigarro é dinheiro jogado fora

É de se esperar que alguns temas gerem problemas, mas não há como fugir deste assunto por muito tempo. Todos sabem os diversos malefícios que o cigarro pode gerar: mal de Alzheimer, enfisema, doenças cardíacas, derrame, Síndrome de Tourette, impotência sexual, câncer de diversos tipos e a lista continua. Sem falar do vício, mau cheiro corporal, aumento de colesterol ruim, diminuição da expectativa de vida e outros tantos danos. E o agravante é que tem gente que paga por isso.

Alguns estudos sugerem que os efeitos da nicotina são curtos, cerca de 1 hora. Com o tempo, este efeito passa a ser minimizado, pois o corpo torna-se mais tolerante à substância. Para que a sensação seja igual, o fumante passa a fumar não apenas um cigarro, mas dois, depois três e a quantidade vai aumentando. Por isso, os jovens que hoje fumam apenas meia dúzia de cigarros provavelmente serão os adultos que fumarão um ou dois maços de cigarro por dia. E quando um fumante tenta parar de fumar? Para um não fumante, passar uma semana sem fumar é um ato ridiculamente irrelevante. Já para um fumante é uma provação monumental.

Você pergunta, o blog responde – 9

Hoje quem faz a pergunta é o colega Jones.

“Olá,
Estou me casando, tenho R$100.000 na poupança e me surgiu uma dúvida cruel: Morar de Aluguel ou Comprar um Imóvel?

Ocorre que o rendimento da poupança não paga, por si só, o valor mensal do aluguel, cerca de R$1.500,00, e o imóvel que pretendo comprar, ou não, custa algo em torno de R$350.000,00, o que me daria prestações de cerca de R$2.100,00, fora o condomínio.
Qual melhor opção, comprar ou alugar?

Se eu optar por morar de aluguel, pagando com rendimentos, qual seria o melhor investimento?
Desde já agradeço!!

Abraço!!!”

Cuidado com a inflação

Há muitas definições de inflação, mas ela nada mais é do que o aumento dos preços ao longo do tempo, fazendo com que a moeda perca seu poder de compra.

O Banco Central tem como missão “Assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro sólido e eficiente”. Para que esta missão seja cumprida, o BC deverá utilizar sua influência para manter a inflação a níveis adequados.  O índice de inflação que o Banco Central utiliza é o IPCA. Este índice é considerado o índice oficial de inflação do país. Ele mede a variação dos custos ao consumidor, sendo medido mensalmente pelo IBGE.

16 Anos Investindo Na Bolsa. A História De Arnaldo, Uma Crônica Motivacional.

Esta postagem curta, mas o texto do qual ela se refere é grandioso.

Lembro-me da época quando eu não tinha uma estratégia definida. Eu pensava que tinha estratégia, mas não tinha uma de fato. 

Estava então a procura de um estratégia simples, porém funcional. Foi quando me deparei com a crônica de Arnaldo, que narra a história de um investidor que faz religiosamente seus aportes mensais. De uma forma ou de outra, acredito que muitos que já leram esta história se identificaram com as dificuldades de Arnaldo. Este foi o estopim que me motivou a iniciar os estudos. Desde então estou muito satisfeito com minha atual estratégia.

Ao olhar o blog do Portinho, fiquei feliz em saber que a história foi atualizada para o ano de 2011.

Recomendo a leitura desta crônica, que mostra que o comportamento e os aportes disciplinados influenciam fortemente no desempenho da carteira.

Para sua leitura na íntegra, acessa a postagem do Portinho clicando AQUI.

Boa leitura!

Não tenha medo do mercado de ações

Conforme falei com vocês nesta postagem, raramente converso com colegas de trabalho sobre investimento em ações. Porém nos raros em que converso, percebo nos olhos dos colegas o horror de pensar em investir em uma aplicação que varia de preço.

Certa vez, na época das notícias das ações do Facebook, dois colegas estavam conversando sobre investimentos em imóveis (um deles está financiando um apErtamento caríssimo), quando um deles me puxou para a conversa:

Cuidado com as dicas quentes

Esta é a história de um investidor que tinha cerca de 10 mil reais em plena crise de 2008. Este investidor não tinha técnica, estratégia ou planejamento para investir no mercado de ações, mas tinha coragem. Operava Embraer, Petrobrás, VisaNet e outras grandes empresas, sem grande sucesso. Comprava, vendia, ganhava, perdia, saindo quase sempre no zero a zero. Até o dia em que ouviu uma grande dica de um amigo que tinha mais tempo de mercado. A dica que esta pessoa ouviu foi a de que, como tinha pouco dinheiro, ele deveria comprar ações de empresas “mais baratas”, que custam centavos, pois nelas que estão os maiores ganhos. Na época, ele recomendou operar ações da Ecodiesel (ECOD3), com cotação oscilando na casa dos R$1,10. O investidor, grato pela dica quente, operou e se deu bem. Chegou a aproveitar altas de mais de 7% em um dia!

Com o tempo a ação começou a cair de um patamar de R$1,30. Caiu 10, 15, 25 centavos. Os dois amigos estavam convictos de que deste patamar a ação não cairia. “Não tem como a ação cair mais.”, era uma frase repetitiva entre os dois. Mas a ação caiu. O investidor que recebeu a dica quente saiu nos R$1,05, amargando um considerável prejuízo.

Livro – Pai Rico Pai Pobre

O livro “Pai Rico Pai Pobre” tem o propósito de despertar o gênio financeiro do leitor. Não trata especificamente de investimentos. Descrevendo alguns princípios que, de acordo com o autor, são os ensinamentos que os pais ricos transmitem para seus filhos, o livro pretende ser um guia para atingir a prosperidade financeira através da utilização da sabedoria.

Neste livro o autor exemplifica a forma de pensar do rico e do pobre através da história de sua infância, onde ele tinha dois pais. Enquanto seu pai pobre era uma pessoa muito instruída e inteligente, seu pai rico nunca concluiu o segundo grau. Enquanto o pai pobre dizia “O amor ao dinheiro é a raiz de todo mal” e “O dinheiro não é importante”, o pai rico dizia “A falta de dinheiro é a raiz de todo mal” e “Dinheiro é poder”. Enquanto o seu pai pobre incentivava seu filho a estudar arduamente, a se formar e a conseguir um emprego seguro, seu pai rico lhe incentivava a estudar para entender o funcionamento do dinheiro, para fazê-lo trabalhar por ele. Dessa forma o autor faz um paralelo entre o pensamento rico e o pensamento pobre.

O número mágico da independência financeira

 Na postagem O que é riqueza financeira foi explicada a definição da independência financeira,  alcançada quando os ativos que a pessoa possui são suficientes para garantir os gastos gerados pelo seu passivo, sem depender de fontes externas. Se você ainda não viu, vale a pena a leitura.

A grande dúvida é: qual o valor? E a resposta é: depende.

Não seria correto definirmos um valor, como por exemplo 500 mil ou 5 milhões de reais, pois este valor dependerá da quantidade de gastos que a pessoa possui.  Como cada pessoa possui um gasto diferente (varia de região para região, necessidades pessoais, tamanho da família, qualidade de vida, etc), cada pessoa também deverá ter um ativo diferente.

O difícil diálogo sobre investimentos

Sabe aquelas coisas erradas que tanta gente faz, mas de tanto fazer acabam passando a impressão de que é certo? São aquelas pessoas que jogam o lixo na rua, que deixam seus compromissos para a última hora, que fofocam a vida alheia e que imprimem aquela apostila no trabalho. Não estou dizendo que sou santo. Estou falando sobre estas situações que quando a maioria faz o errado, o errado passa a ser o certo. Já aquelas pessoas que na rua guardam o lixo na mochila para depois jogar fora, que cumprem rapidamente seus compromissos, que ignoram a vida do vizinho e que se recusam abertamente a imprimir coisas pessoais no trabalho são ridicularizadas pela maioria, virando motivo de piada. O certo passa a ser errado.

No mundo dos investimentos é a mesma coisa. Todo mundo já ouviu a expressão “e quem é que não tem dívida?”. O normal é se endividar. Quem não tem dívida é tratado como pão duro ou maluco. Endividar passou a ser o certo, acumular capital passou a ser o errado.

Economize com o 3P

Você é daquele tipo de pessoa que sai para comprar uma coisa e acaba levando várias outras? Ou daquele tipo de pessoa que gosta de olhar vitrines e acaba levando produtos que não estavam no planejamento?

Todo mundo conhece alguém que trocou o celular, mas nem sabe utilizar todas as suas funções. Isso se chama compra por impulso. Muitas empresas estão preparadas para despertar o impulso compulsivo de compra dos clientes. Um grande exemplo desse tipo de artimanha são os sites de compras coletivas. Uma ou outra oferta são interessantes, mas em sua maioria a pessoa nunca sentiu necessidades reais de consumir. Com isso, no fim do mês acaba sobrando menos dinheiro na conta (muitas vezes falta dinheiro!).

Para estas pessoas que nem sempre conseguem se controlar, proponho que utilizem o sistema 3P.

Este sistema consiste na pessoa fazer três perguntas básicas antes de tomar a decisão de comprar algo. O produto só poderá ser adquirido se ele passar pelas três perguntas. Para facilitar a memorização, todas elas começam com a letra P:

Calculando de forma correta seus investimentos – parte 2

Na última postagem expliquei como deve ser realizado o cálculo do rendimento de um investimento. O investimento deve ser transformado em cotas para que se possa considerar corretamente os efeitos de tempo e de valor dos aportes. Nesta postagem, me concentrarei mostrar um exemplo de aplicação desta metodologia. Caso não tenha lido a parte 1, ela poderá ser acessada clicando AQUI.

Lembrando que a fórmula para calcular o rendimento é ...

Variação = (situação nova – situação antiga) / situação antiga

... sendo que utilizamos o valor da cota.