Educação financeira e a parábola do cafezinho

Quem nunca ouviu a famosa parábola do cafezinho, cuja história é contada mais ou menos assim:

Imagine que você tenha o hábito de beber um cafezinho todos os dias e que este cafezinho custe 1 real. Imagine agora que você subitamente para de tomá-lo, investindo este dinheiro em um rendimento de 0,5% ao mês durante 30 anos. Se considerarmos que o preço do cafezinho será inflacionado em 4,5% por ano, esta pessoa terá no final de 30 anos um montante de mais de R$50.000,00.

Diante tal revelação, encontramos basicamente dois tipos de ouvintes: aqueles que consideram essa proposta interessante e aqueles que a consideram banal. O que muitos não sabem é que há conceitos importantíssimos por trás de uma historinha destas. São conselhos importantes e que muitas pessoas deveriam levar para seu dia a dia.

Simplicidade

A história retrata uma pessoa que deixou de tomar um cafezinho para juntar dinheiro. Uma atitude simples, mas eficaz. Sem o café esta pessoa conseguiria trabalhar, estudar ou realizar qualquer atividade da mesma forma que antes. A mera atitude de deixar de tomar um café não mudaria sua vida para pior. Pelo contrário. Esta rudimentar mudança geraria um pequeno montante no final.

Infelizmente algumas pessoas, ao se depararem com uma história destas, falam que “não vão deixar de viver para juntar dinheiro”. Ninguém está falando que você só juntará dinheiro se deixar de viver. Estas pessoas mal sabem que, através de simples alterações nos gastos, será possível finalmente fazer sobrar dinheiro no final do mês, sem grandes sofrimentos. A proposta não é e nunca foi fazer com que você sofra. O propósito da história é conscientizar o ouvinte sobre seus hábitos financeiros.

Uma pessoa sensata, ao deparar-se com uma história destas, ficaria maravilhada. Se o simples hábito de cortar o mísero cafezinho gerou um montante de 50 mil lá na frente, imagine se ele fizer mais!

Pensar no futuro

O que você está passando hoje é um reflexo de suas atitudes no passado. Por consequência, o que você passará no futuro será o resultado de suas atitudes no presente. É aquela velha máxima de que você colherá o que está plantando. A história utilizou o período de 30 anos para mostrar quanto um pequeno gesto poderá gerar bons resultados no futuro.

Os que ridicularizam a história argumentam que o montante de 50 mil reais é muito pouco, ainda mais considerando que daqui a 30 anos os produtos estarão mais caros. Mas não podemos nos esquecer de que o personagem da história economizava um mero cafezinho, logo, é óbvio que ele não teria uma fortuna lá na frente. Além disso, o rendimento do período foi de apenas 0,5% ao mês. Uma pessoa que decida investir no longo prazo se preocupará em conseguir uma rentabilidade maior. Se aumentássemos para 1% ao mês, nosso investidor descafeinado teria cerca de R$150.000 na conta.

É importante frisar que a historinha tem como objetivo despertar nos ouvintes o interesse pela educação financeira. O cafezinho não foi escolhido por acaso. É um item simples, barato, corriqueiro, mas não essencial. Muitos ouvintes gastam muito mais do um café por dia com produtos similares. Caso esta pessoa se conscientize, corte supérfluos e invista, ela poderá ter um bom montante no longo prazo, sem “deixar de viver”.

Disciplina

O ato de investir uma parte do salário não é para qualquer um, mesmo que seja apenas 1 real por dia. Quantas e quantas pessoas compram coisas que na verdade não precisam?

No final da historinha há um prêmio, fruto de um ato repetitivo e abnegado. Investir todos os dias tornou-se um hábito para nosso investidor. Será que todo mundo teria esta disciplina?

Uma pessoa que despreza esta historinha não costuma pensar em sua situação financeira futura, argumentando que não sabe quando morrerá. Afinal de contas, dinheiro serve para gastar, não? Mas se pensarmos assim, não levaríamos boa parte dos projetos adiante. Não faríamos faculdade, não reformaríamos a casa, não teríamos filhos e nem cultivaríamos amizades, pois podemos morrer a qualquer momento. Este raciocínio de que podemos morrer a qualquer momento tornou-se um discurso preparado por pessoas que não tem a menor propensão para a disciplina. Mesmo considerando os altíssimos índices de criminalidade brasileira, a possibilidade de vivermos além dos sessenta anos é esmagadoramente maior do que a chance de morrermos jovens. Então qual seria o motivo de assumirmos um padrão de vida como se o amanhã não existisse?

Pessoas sensatas sabem que os projetos de longo prazo são os que verdadeiramente fazem a diferença. As maiores satisfações advêm de trabalhos planejados e demorados. Pessoas imediatistas não costumam levar a melhor no jogo da vida. Como sabemos que longos projetos demandam paciência para sua concretização, disciplina é fundamental por parte de quem está interessado. E essa é mais uma lição que a parábola do cafezinho tenta ensinar.

O principal objetivo da parábola do cafezinho

Tenham em mente que o principal objetivo da parábola do cafezinho é tentar despertar a educação financeira de pessoas que nunca tiveram contato com esta questão. Não é a toa que vemos esta história em livros básicos de educação financeira. O público alvo da história é leigo, endividado, daquele que mal consegue administrar o salário do mês. Com sua abordagem simples, direta, factível e curiosa, a parábola do cafezinho conquista o respeito de diversos investidores, inclusive deste que escreve. Entretanto, já tive o desprazer de ver investidores veteranos caçoarem da parábola do cafezinho, alegando uma suposta ridicularidade. Muitos deles esquecem que seu propósito é alertar um público alvo específico, cujo estilo de vida está na contra mão dos investidores de longa data. O assunto é tão importante que há livros que são versões mais elaboradas sobre a parábola, como por exemplo “O Homem mais rico da Babilônia”. Nenhum investidor nasce sabendo a importância de acumular patrimônio. Este investidor pode não estar lembrado, mas em algum passado ele ouviu a parábola do cafezinho ou uma das suas diversas versões, o que despertou seu interesse pelas finanças.

A maior oposição da parábola do cafezinho está no argumento de que “não quero deixar de viver” por causa de um mísero real. Como mesmo disse e repito, a proposta inicial não é essa. A proposta é despertar a curiosidade do ouvinte para que este dê maior importância aos seus gastos financeiros. Mas convenhamos, se praticarmos as mesmas atividades das outras pessoas, é natural que tenhamos resultados parecidos. Se estamos dispostos a trocar de carro, a evitar o desperdício de energia e a pagar as contas em dia a fim de economizarmos um pouco mais, é importante também darmos atenção às coisas pequenas, mesmo que seja o um real do cafezinho. A chance de termos resultados diferentes está na prática de atividades diferentes do convencional. Por isso não julgo quem leva a parábola do cafezinho à risca.

Portanto, caso você conheça alguém que enfia os pés pelas mãos na hora de administrar seu salário, não tenha vergonha de apresentar a parábola do cafezinho. Há a possibilidade da pessoa não dar bola, mas pode acontecer dela obter a motivação necessária para mudar seus hábitos e sua vida.