terça-feira, 1 de janeiro de 2013

Fechamento de 2012


Os maias estavam errados! Felizmente o mundo não acabou e vocês poderão continuar investindo seu suado dinheiro. Mesmo diante das diversas notícias de crises dos países da zona do Euro, desaquecimento chinês, altíssima intervenção governamental, produção abaixo das expectativas, PIBinho, calote americano, prejuízo da Petrobrás, etc, etc, etc, até que a bolsa aguentou bem.

Já foi feita uma postagem de fechamento de dezembro, mas costumo fazer também uma postagem de fechamento do ano, do qual verifico as mudanças e as expectativas para o ano seguinte. A postagem de fechamento de 2011 poderá ser acessada por AQUI.

Fazendo jus ao nome do blog, novamente meus investimentos ficaram acima da poupança. Lembrando que 80% de minha carteira estão alocados em ações. Se dependesse das notícias da mídia, era pra esta carteira estar com rentabilidade bem baixa. Sabemos que a mídia sensacionalista adora falar mal da bolsa de valores. Mesmo com todo o sobe e desce, fiquei bem. O gráfico abaixo compara o rendimento da minha carteira com o rendimento caso ela fosse alocada na poupança.



Representa uma diferença de quase 7 mil reais em uma carteira que vale 67 mil. Nada mal, considerando que quase todas as minhas ações foram alvo de alguma péssima notícia no ano. 

Principais mudanças da carteira - 2011 vs 2012
Em 2011 estava mais preocupado em comprar ações com baixo P/L e alto DY. Em 2012 a preocupação foi comprar ações de empresas, que de acordo com meu julgamento e análise, possuem boas condições de crescimento. Ironicamente, a maioria destas empresas possuem indicadores contrários de 2011, ou seja, alto P/L e baixo DY. 

2012 também foi marcado pela minha entrada no mundo dos fundos imobiliários (FII). Seus rendimentos foram bons e estou satisfeito com eles. Às vezes penso em diversificar, pois há alguns outros FII’s que chamam a atenção. Mas ainda quero aumentar minha participação nos FII atuais. Não vejo sentido em diversificar quando mal se tem dois mil reais em cada um deles. Diversificar por diversificar não é a minha praia.

Proventos recebidos



Em 2012 recebi R$2.483,17 em dividendos, o que faz uma média de R$206,93 por mês. Em comparação com 2011, os dividendos recebidos aumentaram 79,5%. Pretendo aumentar meus dividendos em 2013 pelo menos em 40%.


Neste ano iniciei o aluguel de ações. Os valores são baixos, mas é melhor do que nada. Recebi um total de R$25,19 líquido em aluguéis, o suficiente para cobrir algumas despesas.

Dos FII’s recebi um total de R$279,58.

Aportes



Os aportes deste ano foram muito variados. Em média, consegui aportar R$1.856,25 por mês. No total, aportei R$22.275 em 2012. Não faço ideia se conseguirei aportar mais do que estes 22 mil reias em 2013, mas tentarei.

Custos

Somando minhas corretagens, emolumentos e demais custos, gastei um total de R$62,53 em minhas transações. Quem acompanha o blog sabe que em alguns meses eu faço diversas compras, e muitos perguntam se o gasto é alto. Na realidade possuo uma promoção de taxa de corretagem de 99 centavos da corretora Mirae. Esta promoção foi oferecida na época que ela era estreante. Por isso, mesmo realizando 54 transações no ano, meus custos foram baixos. Se minha corretagem fosse, por exemplo, por 5 reais cada, teria um custo de 270 reais por baixo.

Mas esta mamata vai acabar porque é uma promoção temporária. Em março ela acaba, o que me obrigará a pagar a taxa normal da corretora. Pesquisarei outras corretoras para ver se compensa alguma mudança. Conto com a ajuda de vocês para me passar algumas sugestões de corretoras com baixo custo.

Carteira
Conforme relatei no fechamento de 2011, terminei aquele ano com R$28.118,33. Como não era contabilizado os meus investimentos em Tesouro Direto, meu verdadeiro fechamento de 2011 foi de R$34.966,71. Fechei 2012 com R$67.155,41, obtendo um aumento de 92% no ano na minha carteira de investimentos, grande parte fruto de aportes mensais e de minha disciplina.

Acertos do ano
Na época não falei abertamente pois seria irresponsabilidade, mas no final de 2011, quando o governo  anunciou que seu objetivo era baixar a taxa SELIC para a casa de um dígito, ele tinha aberto uma boa oportunidade de especulação. Taxa básica caindo poderia ser traduzido em altos ganhos nos títulos públicos federais antigos, cuja oscilação foi explicada AQUI. Havia também uma boa possibilidade de valorização dos FII pois seus rendimentos mensais (pelo menos no curto tempo que os acompanho) costumam ser um pouco maiores que os títulos públicos. Para que eles permaneçam pagando um pouco mais do que os títulos em queda, eles precisavam se valorizar. Só faltava a SELIC baixar, mas o governo já tinha dado o sinal.

Parei então de comprar títulos prefixados e em setembro de 2011 comecei a comprar os atrelados a SELIC com resgate bem longo. Ao mesmo tempo, comecei a estudar os FII e consegui comprar alguns a preços razoavelmente bons.

Estando minha análise correta ou não, pelo menos acertei na escolha. Tanto os FII quanto os títulos conseguiram valorizar mais do que as ações, o que ajudou e muito na rentabilidade da carteira no ano.

Realizei também a venda da ELPL4 e uma série de compras de algumas outras empresas, mas está muuuuuito cedo pra dizer se foi um acerto.

Erros do ano
Como disse, ainda está muito cedo pra dizer se a venda da ELPL4 foi um acerto ou um erro, mas uma coisa estava certa. Eu escolhi esta empresa basicamente por causa dos dividendos. Quando a empresa anunciou que pararia de pagar dividendos por um tempo, eu realizei a venda, pois não havia mais motivos de eu tê-la na carteira (e eu odeio fazer vendas). Então ficou para mim uma lição. Não baseie a escolha de uma ação apenas por um indicador, por mais que ele pareça bom. Faça a análise do conjunto.

Outro erro foi querer especular com uma empresa da carteira. Em meados de 2011 e bem no inicio de 2012, eu estava especulando com a CIEL3. Realizei a venda de metade das minhas ações simplesmente porque havia subido bastante. Os critérios que me fizeram comprar a empresa estavam mantidos, mas mesmo assim realizei a venda. Resultado: anunciou bonificação de ações, mais dividendos e um crescimento muito mais forte nos lucros, e elas subiram mais ainda. Eu cometi a idiotice lá atrás de vendê-las simplesmente porque as ações subiram. Se os critérios que me fazem escolher uma empresa permanecem intactos, vender só porque cotação subiu faz sentido? Pra mim não faz mais. Fica a dica. Pelo menos ainda tenho a outra metade.

As expectativas para 2013 ficarão para outra postagem.

E seu 2012, como foi? Deixe seu comentário.

29 comentários:

  1. belo post AdP, foi um excelente ano p vc, praticamente dobrou seu patrimonio, mesmo os 'erros' foram pequenos e resultaram em boa aprendizagem.

    que venha 2013, com aportes constantes, maiores dividendos e tomara que seu patrimônio dobre novamente!
    beijocas na ponta do nariz

    ResponderExcluir
  2. Olá,AdP, muitos parabéns pra vc: pelo altissimo nível do blog, pelo conteúdo que vc nos proporciona, pelo resultado do ano e pela auto-crítica (que tb é um baita aprendizado para nós...).
    Aproveito pra tirar uma dúvida quanto à planilha do sistema de cotas, que vou começar a usar agora. Coloquei na célula "aportes" de janeiro minha posição em ativos + saldo corretora. Costumo fazer aportes no dia 5 - devo adicionar este aporte do mês ao que já coloquei como "aporte inicial" ? E no dia 31 devo colocar a posição atualizada na célula de "carteira" em janeiro ou devo deixar a de janeiro em branco e lançar na de fevereiro ? Muito obrigada e um próspero e feliz 2013 ! Tania

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Tania, obrigado pelo apoio.
      "Costumo fazer aportes no dia 5 - devo adicionar este aporte do mês ao que já coloquei como "aporte inicial" ?"
      Sim.
      "E no dia 31 devo colocar a posição atualizada na célula de "carteira" em janeiro ou devo deixar a de janeiro em branco e lançar na de fevereiro ?"
      Como é o fechamento de janeiro, deverá ser colocado em janeiro mesmo.

      Feliz 2013 para você também.

      Abraços

      Excluir
  3. Olá Adp! Parabéns pelo crescimento do patrimônio e pelo trabalho no blog. Estou de volta...xD!

    ResponderExcluir
  4. AdP, permaneça na Mirae.
    É a corretora com menor taxa atualmente.

    O homebroker poderia ser melhor, mas dá pro gasto.

    No mais, obrigado pelo blog em 2012, seus artigos são muito bem inscritos e me foram muito úteis.

    Se eu poder dar uma sugestão para um deles, gostaria de saber se ainda vale a pena PIBB11. Não encontro nenhuma notícia desfavorável a este ETF, mas vejo muitos com concentração no BOVA11. Não vejo o motivo. Seria comportamento de manada ? Seria só por causa da liquidez ? Porquê o pessoal não prestigia o PIBB11 e faz muito mais negócios com o BOVA11 ?

    Abraço !

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá amigo,
      Infelizmente não poderei te indicar nenhum ETF pois não tenho prática com eles. Na verdade não sou fã deles, e estou preparando uma série de postagens que visam rebater alguns argumentos utilizados pelos adoradores extremistas de ETF's. Nada contra. Eles são bons sim, mas tem gente que exagera ao falar deles.

      Abraços

      Excluir
    2. Citei os ETFs por conta de estratégia de diversificação.
      Adoraria ter tudo em FII, mas penso que devemos ter outros tipos de ativos na carteira, então por isto te perguntei sobre a comparação entre estes 2. Tem gente que tem outros, como DIVO11, SMAL11,etc...mas acho que um artigo sobre PIBB11 x BOVA11 seria muito bacana.
      O VR falou disto em um artigo no longinquo 2009!
      O HC falou em 2010, creio.
      Então gostaria de saber sim sua opnião sobre o que acha deles, e por quê em particular não gosta deles.

      Obrigado ;)

      Excluir
    3. Não tenho conhecimentos profundos em ETF's, então não sou a pessoa mais indicada para falar de PIBB11 x BOVA11.
      Pessoas que são boas no assunto são o HC Investimentos e o Viver de Renda, que operam com isso há um bom tempo.
      Abraços

      Excluir
  5. ADP, porque seus aportes são tão irregulares? O que aconteceu em abril (aporte monstro) que não aconteceu nos outros meses?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá amigo,
      Alguns meses eu recebo férias, 13º, restituição do imposto de renda e por aí vai. Aquele mês que aportei 6k reais foi excepcional. Não será repetido. Minha média normal é de aportes de 1k reais.

      Abraços

      Excluir
  6. Adp, apenas um detalhe... Os maias não estavam errados. Eles nunca profetizaram o fim do mundo e sim o fim de um ciclo. Se estudar o calendário Maia vai observar que cada ciclo se finda próximo a 5.000 anos. A manada distorce tudo.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Dessa eu não sabia. Vivendo e aprendendo :).

      Abraços

      Excluir
  7. Olá AdP,

    Gostei do post abordando todo o ano, muito legal a parte dos acertos e erros principalmente para investidor que assim como eu estão iniciando e também passarão por estas etapas.
    Teve um belo aumento patrimonial e de rendimentos, fora que a rentabilidade acumulada em 2012 ficou invejável, parabéns :)

    Abraços!

    ResponderExcluir
  8. Por curiosidade, qual o valor normal da corretagem na Mirae? Eu uso a Banif pois eles não cobram taxas nos títulos públicos, os quais são a maioria em minha carteira.

    No mais, parabéns pelo blog, sou leitor assíduo!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. O valor normal é 2,90, mas tem uma taxa de manutenção de 6,90 por mês. Só pago 99 centavos sem taxa de manutenção, por enquanto.
      Eu uso Banif também para meus títulos.

      Abraços

      Excluir
    2. A Banif é boa para usar com o TD, porquê não cobra.
      Agora para ordens no dia-a-dia, os 15,99 que eles cobram por ordem é muita coisa !
      Imagina traydar ou fazer algumas operações...sai muito caro.
      Por isto o bom investidor tem conta em mais de uma corretora e define uma estrategia de uso para cada uma conforme elas vão mudando seus planos.Sacou o esquema ?
      Tai a Mirae como corretora mais barata (não necessariamente melhor).

      Excluir
    3. Nos meses que não faço compra/venda de ações, também pago uma taxa de R$ 6,90. Porém, creio que este valor seja cobrado em todas as corretoras, veja:

      "Vale lembrar que a taxa de custodia é uma tarifa cobrada mensalmente pela CBLC de todas as contas que mantiveram, por no mínimo de 1 dia, ações, opções, fundos de índices (Ishares), fundos imobiliário negociado em bolsa ou debentures custodiadas na CBLC. Seu custo é de R$ 6,90 fixos"

      Link da Banif (atual DirecInvest): https://transacional.directainvest.com.br/tr/bi/emails_automaticos/custodia/comunicadoCustodia.html

      Excluir
  9. Mesmo com a tarifa cheia da MIRAE (R$ 2,90), acho que ela é a mais barata do mercado.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Valeu A2038 pela dica. Acho que foi ficar com ela mesmo.

      Abraços

      Excluir
  10. Posso ter mais de uma corretora? Assim eu poderia usar o HB de uma determinada corretora para o que mais me convier (ou convir?).

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Pode sim. Eu por exmeplo tenho conta na Mirae e na Banif.

      Abraços

      Excluir
  11. Oi, adp! Gostei mt do post.. Sou fã da sua sensatez e da praticidade dos seus posts..consigo acompanhar perfeitamente o raciocinio..!

    Parabens pela rentabilidade e pel carteira. Vi que bateu o esperado para esse ano que era de 60 mil, ne?!

    Desejo um ano de 2013 excelente pra vc e pra familia!

    Bjs

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Desejo o triplo para você JI. Bati a meta sim. Mas 2013 não será tão fácil atingir a nova meta.

      Abraços

      Excluir
  12. Parabéns pelo blog e pelo resultado AdP.
    E um muito obirgado por toda contribuição que você fornece através dos seus posts!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Unknown, valeu pela força.

      Abraços

      Excluir
    2. (Não tinha configurado o nome de exibição no Blogger, agora tá certo! :)

      E só uma curiosidade... Vendo seu post "Objetivos de 2013" vi que você cursa Ciência da Computação e pretende fazer um concurso...

      Bom... este exato caminho eu já trilhei... rs
      Se precisar de algumas dicas quanto a isso, será um prazer retribuir a ajuda!

      Abraços!

      Excluir

Anônimos, contribuem e deixem um nome para que seja possível outras pessoas fazerem referências, estabelecendo melhor a troca de ideias. Educação é sempre bem vista.
Mensagens de trolls serão moderadas.