Você pergunta, o blog responde - 1

Mais outra série estará começando no blog. Estou recebendo algumas perguntas pelos comentários do blog ou através do endereço alemdapoupanca@gmail.com de pessoas com diversas dúvidas sobre investimentos, e muitas dessas perguntas estão se repetindo. Decidi então criar este espaço onde, caso esteja no alcance de meus conhecimentos, criarei uma postagem respondendo de modo simples e mastigada a dúvida enviada, e de quebra, outras pessoas poderão contribuir com a postagem através dos comentários.

O colega Régis deixou uma dúvida a respeito da poupança:

"Olá meu nome é Régis. Estou lendo sobre a poupança e tentando entender cada vez mais sobre este investimento. O seu blog é muito esclarecedor e tem uma linguagem direta, parabéns. Bom, minha dúvida é a seguinte: meu aniversário da poupança é dia 24, só que neste mês cairá no domingo então qual dia eu devo depositar e se isto irá mudar o dia de aniversário da poupança, sendo que será compensado no próximo dia útil, sendo então dia 25?

Obrigado"

Olá Régis, muito obrigado pelo elogio ao blog. Vamos à resposta:

Você não precisa esperar pela data de aniversário da poupança para realizar o seu depósito. Cada depósito realizado terá a sua respectiva data base. A partir do momento que você, por exemplo, depositar 500 reais no dia 7 e 1.000 reais no dia 24, você receberá a remuneração correspondente a esses depósitos sempre nos dias 7 e 24. Então recomendo você a não esperar por um determinado dia, e sim depositar o quanto antes.

Depois dê uma olhada com carinho no seu extrato da poupança. Provavelmente ele mostrará em algum local algo mais ou menos assim (utilizarei o exemplo acima):

Saldos por dia base

Dia      Valor

7         500,00

24       1.000,00

É importante observar que a remuneração do dia 7 aumentará o valor de base do próprio dia 7, enquanto que a remuneração do dia 24 aumentará o valor de base do próprio dia 24. Ou seja, esses valores serão remunerados mensalmente utilizando o juro composto, de forma separada, conforme imagem abaixo:

Digamos que em determinado mês, o dia 24 seja um dia não útil. Neste caso, o valor será depositado na sua poupança no próximo dia útil. Mas mesmo que ele seja depositado em outro dia, ele alterará o valor da data base de origem. Ou seja, ele não criará outra data base para você. Ela ainda será no dia 24.

Há uma observação a ser feita. Depósitos realizados nos dias 29, 30 ou 31 terão como data base o dia 1 do mês seguinte. (Art. 12 da lei Nº 8.177).

Resgate

Para finalizar e evitar prováveis dúvidas que possam surgir, é necessário explicar o resgate. Como a poupança pode ser resgatada em qualquer data, é importante saber qual o critério que o sistema adota.

Para simplificação, o sistema assume que, caso o saldo do dia de resgate não seja suficiente, ele fará o débito nas datas anteriores mais próximas. Vou dar 2 exemplos:

Saldos por dia base

Dia      Valor

7         820,00

24       1.350,00

Comecemos com a hipótese de o poupador da situação acima realizar um resgate no dia 13, no valor de 700 reais. O sistema verifica que na data base 13 o saldo é zero. Então ele começará a verificar o saldo dos dias anteriores, até chegar no dia 7, que possui saldo. Ele retirará então 700 reais da data base 7, restando 120 reais.

Vamos supor que o poupador tenha feito na verdade um resgate de 900 reais no dia 13. O processo será o mesmo. A data base 7 será zerada, e ainda faltarão 80 reais para debitar. Com isso, o sistema continuará regredindo a data, até chegar até a data base 24, que será alterada para 1.270 reais.

Caso tenha dúvidas referente a investimentos, mande sua pergunta para alemdapoupanca@gmail.com