Você pergunta, o blog responde - 2

Hoje a pergunta é do colega Laércio, a respeito de uma dúvida muito comum acerca dos dividendos:

"Olá meu nome é Laércio,

Primeiro gostaria de parabenizá-lo pelo excelente blog, suas postagens em linguagem simples e com conteúdo muito relevante me ajudaram a "perder o medo" do mercado de ações, hoje a planilha de cálculo da rentabilidade pelo sistema de cotas faz parte de minha vida.

Minha dúvida é quando uma empresa anuncia o pagamento de dividendos e informa que as ações negociadas até uma certa data receberão o valor e após aquela data serão negociadas ex dividendos, então se eu tenho as ações na data base informada eu posso vendê-las no dia seguinte e ainda receberei os dividendos ou preciso mantê-las até o dia do efetivo pagamento?"

Você pergunta, o blog responde - 1

Mais outra série estará começando no blog. Estou recebendo algumas perguntas pelos comentários do blog ou através do endereço alemdapoupanca@gmail.com de pessoas com diversas dúvidas sobre investimentos, e muitas dessas perguntas estão se repetindo. Decidi então criar este espaço onde, caso esteja no alcance de meus conhecimentos, criarei uma postagem respondendo de modo simples e mastigada a dúvida enviada, e de quebra, outras pessoas poderão contribuir com a postagem através dos comentários.

O colega Régis deixou uma dúvida a respeito da poupança:

"Olá meu nome é Régis. Estou lendo sobre a poupança e tentando entender cada vez mais sobre este investimento. O seu blog é muito esclarecedor e tem uma linguagem direta, parabéns. Bom, minha dúvida é a seguinte: meu aniversário da poupança é dia 24, só que neste mês cairá no domingo então qual dia eu devo depositar e se isto irá mudar o dia de aniversário da poupança, sendo que será compensado no próximo dia útil, sendo então dia 25?

Obrigado"

Série Mastigado – Preço médio

 Esta sendo inaugurada uma nova série no blog, denominada “Mastigado”, onde abordarei um assunto e tentarei explicá-lo de uma forma extremamente simples e didática. Esta série é voltada para aquelas pessoas que não conhecem absolutamente nada a respeito do assunto, ou àqueles investidores que, apesar de conhecerem, restam algumas dúvidas. Como primeiro assunto, será abordado o Preço Médio.

Mantenha o registro de suas operações da bolsa

Para os investidores que operam na bolsa, é importante a manutenção de um registro de todas as operações efetuadas. Para quem não sabe, a entrega da declaração anual do imposto de renda é obrigatória para a pessoa física que tenha realizado operações em bolsas de valores. Mesmo que o investidor não tenha auferido qualquer ganho, existe a obrigatoriedade da declaração.

Infelizmente muitos investidores realizam numerosas operações, durante anos, sem arquivar o registro delas. Nunca se sabe quando este investidor poderá ser chamado para prestar esclarecimentos a respeito de sua situação patrimonial, que foi se acumulando durante anos. Nesta situação, quem possuir o registro ganhará tempo e evitará dores de cabeça.

A bolsa e seus investidores – 2

Na postagem “A bolsa e seus investidores”, que pode ser acessada AQUI,  compartilhei com você um interessante gráfico que mostra que grande parte dos investidores (80% do total) da bolsa investem menos de 35 mil reais e que 60% do total investe menos de 11.500 reais. Não é um valor tão alto, o que prova que é lenda aquela frase que diz que “para investir na bolsa de valores, é necessário muito dinheiro”.

Compartilharei com vocês outro dado muito interessante. Retirei de um informativo semanal (29 de maio de 2012) da Geração Futuro. O gráfico de antes dividia os investidores pela quantidade aplicada. Já a tabela abaixo, divide os investidores de acordo com a sua faixa etária:

Fechamento – Maio de 2012

Esta cada vez mais interessante investir no mercado de ações. Boas empresas estão sendo vendidas a preços cada vez mais baratos. As boas oportunidades estão aí, basta cada um traçar a sua estratégia.

Este foi o mês que mais recebi dividendos, o que contribuiu para que minha carteira não caísse tanto. Conforme disse no mês anterior, decidi reinvestir os dividendos nas próprias empresas. Por causa dessa decisão, realizei diversas compras pequenas. O lado bom é que por enquanto minha taxa de corretagem é muito barata, e com isso não tive muitos gastos para realizar estas compras.

Estive estudando de forma mais aprofundada o assunto "preço médio" e refiz o cálculo do preço médio de todas as minhas ações. Antes eu considerava apenas o preço de compra. Mas baseado nas minhas pesquisas, as taxas deverão estar embutidas. Outro aspecto importante é que a realização de trades também modificam o preço médio. Em algumas ocasiões, realizei algumas vendas de CIEL3 para recomprar em pontos mais baixos. Como eu retornava à situação anterior, eu considerava que o preço médio não alterava. Mas de acordo com minhas pesquisas, o preço médio é alterado em todas as compras. Já realizei os seguintes ajustes. Estes ajustes não modificam a rentabilidade, mas são importantes para o caso de eu prestar contas ao leão. Pretendo fazer uma postagem detalhada sobre o preço médio.

Falando em preço médio, acredito que seja mais adequado inseri-lo na planilha de cotas. A rentabilidade mensal não mudaria, mas mudaria a rentabilidade anual e histórica. Irei fazer umas simulações e, caso tenha alguma alteração, vocês serão avisados.

Estou pretendendo lançar uma planilha que auxilie os investidores a registrarem as suas compras, com funcionalidades de cálculo do preço médio, registro dos dividendos e rendimentos de FII's, dentre outras funções. Esta planilha será interessante para quem faz compras periódicas e constantes.

Finalmente tenho um conjunto de empresas do qual estou confortável. Adicionei uma empresa nova à minha carteira. Mais abaixo entrarei em detalhes.

Vamos aos números:

Governo reduz valor mínimo de aplicação para compra de títulos públicos

Caros colegas, bom dia.

Não costumo reproduzir textos de outras pessoas, e nem postar links. Mas acabei de ler uma notícia referente ao Tesouro Direto, e achei muito interessante repassá-la. Para sua leitura integral, clique no link abaixo:

http://oglobo.globo.com/economia/governo-reduz-valor-minimo-de-aplicacao-para-compra-de-titulos-publicos-5064041

O que vocês acharam dessa medida? Deixe seu comentário!

Livro – Pai Rico Pai Pobre

O livro “Pai Rico Pai Pobre” tem o propósito de despertar o gênio financeiro do leitor. Não trata especificamente de investimentos. Descrevendo alguns princípios que, de acordo com o autor, são os ensinamentos que os pais ricos transmitem para seus filhos, o livro pretende ser um guia para atingir a prosperidade financeira através da utilização da sabedoria.

Neste livro o autor exemplifica a forma de pensar do rico e do pobre através da história de sua infância, onde ele tinha dois pais. Enquanto seu pai pobre era uma pessoa muito instruída e inteligente, seu pai rico nunca concluiu o segundo grau. Enquanto o pai pobre dizia “O amor ao dinheiro é a raiz de todo mal” e “O dinheiro não é importante”, o pai rico dizia “A falta de dinheiro é a raiz de todo mal” e “Dinheiro é poder”. Enquanto o seu pai pobre incentivava seu filho a estudar arduamente, a se formar e a conseguir um emprego seguro, seu pai rico lhe incentivava a estudar para entender o funcionamento do dinheiro, para fazê-lo trabalhar por ele. Dessa forma o autor faz um paralelo entre o pensamento rico e o pensamento pobre.

O número mágico da independência financeira

 Na postagem O que é riqueza financeira foi explicada a definição da independência financeira,  alcançada quando os ativos que a pessoa possui são suficientes para garantir os gastos gerados pelo seu passivo, sem depender de fontes externas. Se você ainda não viu, vale a pena a leitura.

A grande dúvida é: qual o valor? E a resposta é: depende.

Não seria correto definirmos um valor, como por exemplo 500 mil ou 5 milhões de reais, pois este valor dependerá da quantidade de gastos que a pessoa possui.  Como cada pessoa possui um gasto diferente (varia de região para região, necessidades pessoais, tamanho da família, qualidade de vida, etc), cada pessoa também deverá ter um ativo diferente.

O difícil diálogo sobre investimentos

Sabe aquelas coisas erradas que tanta gente faz, mas de tanto fazer acabam passando a impressão de que é certo? São aquelas pessoas que jogam o lixo na rua, que deixam seus compromissos para a última hora, que fofocam a vida alheia e que imprimem aquela apostila no trabalho. Não estou dizendo que sou santo. Estou falando sobre estas situações que quando a maioria faz o errado, o errado passa a ser o certo. Já aquelas pessoas que na rua guardam o lixo na mochila para depois jogar fora, que cumprem rapidamente seus compromissos, que ignoram a vida do vizinho e que se recusam abertamente a imprimir coisas pessoais no trabalho são ridicularizadas pela maioria, virando motivo de piada. O certo passa a ser errado.

No mundo dos investimentos é a mesma coisa. Todo mundo já ouviu a expressão “e quem é que não tem dívida?”. O normal é se endividar. Quem não tem dívida é tratado como pão duro ou maluco. Endividar passou a ser o certo, acumular capital passou a ser o errado.

A bolsa e seus investidores

Abaixo está uma imagem interessante que retirei da revista Exame, edição 1015 de 02/05/2012:

A fonte da informação é da própria Bovespa.

De acordo com a imagem, o total de investidores na bolsa é de cerca de 570 mil, equivalente a 0,3% da população brasileira. Mas a maioria (80% deles) investe menos de 35 mil reais. A nata da bolsa (60% ou 342 mil investidores) na verdade investe até R$11.500,00.

Ainda temos muito a avançar na renda variável. Acredito que com as recentes quedas da taxa SELIC e com a modificação da poupança, muita gente terá que estudar outras formas de investimento.

Fiquei feliz também de saber que pertenço ao grupo que está perto do topo da pirâmide (os que investem mais de R$35.001), mas ainda estou muuuuuuito longe dos 0,1% que estão no pico.

Economize com o 3P

Você é daquele tipo de pessoa que sai para comprar uma coisa e acaba levando várias outras? Ou daquele tipo de pessoa que gosta de olhar vitrines e acaba levando produtos que não estavam no planejamento?

Todo mundo conhece alguém que trocou o celular, mas nem sabe utilizar todas as suas funções. Isso se chama compra por impulso. Muitas empresas estão preparadas para despertar o impulso compulsivo de compra dos clientes. Um grande exemplo desse tipo de artimanha são os sites de compras coletivas. Uma ou outra oferta são interessantes, mas em sua maioria a pessoa nunca sentiu necessidades reais de consumir. Com isso, no fim do mês acaba sobrando menos dinheiro na conta (muitas vezes falta dinheiro!).

Para estas pessoas que nem sempre conseguem se controlar, proponho que utilizem o sistema 3P.

Este sistema consiste na pessoa fazer três perguntas básicas antes de tomar a decisão de comprar algo. O produto só poderá ser adquirido se ele passar pelas três perguntas. Para facilitar a memorização, todas elas começam com a letra P: